2012年10月自考金融理论与实务真题答案(网友版)

杨凡

单选:1--5：CBBBC,6--10：BCBBA,11--15：ADBAD,:16--20：ABCDD
　　多选:21：ABCDE,22：ABCD,23：AB,24：AB,25：ABCDE,26：AB,27：ABD,28：BDE
　　名词解释：
　　货币制度是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。货币制度是商品经济发展到一定阶段的产物。直接标价法是指以一定单位的外国货币为基准，将其折合为一定数额的本国货币的标价方法，目前大多数国家采用这种标价法商业汇票是指由付款人或存款人(或承兑申请人)签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金借贷的金融市场。货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，资金需求者通过资本市场筹集长期资金，通过货币市场筹集短期资金。
　　金融论述题：论述金融远期合约和金融期货合约的区别远期是大家商讨签订的合同，关于价格，交割时间，期限等都是大家商量。金融期货是标准化的合约，除价格以外的其他合约要素都是事先规定好的，买卖双方只需要报价。金融远期可以不缴纳保证金，金融期货就必须加纳保证金，其实金融期货就是金融远期合约的标准化。金融期货都在交易所交易。金融远期合约是场外交易。期货交易与远期合同交易的相似之处是两者均为买卖双方约定于未来一定时期或某特定期间内约定的价格买入或卖出一定数量商品的契约。但两者又有很大的差异，主要表现如下：(1)期货交易是标准化的契约交易，交易数量和交割时期都是标准化的，没有零星的交易，而远期合同交易的数量和交割时期是交易双方自行决定。(2)期货交易是在交易所内公开进行的，便于了解时常行情的变化;而远期合同交易则没有公开而集中的交易市场，价格信息不容易获得。(3)期货交易有特定的保证金制度，保证金既是期货交易履约的财力保证，又是期货交易所控制期货交易风险的重要手段。而远期合同交易则由交双方自行商定是否收取保证金。(4)期货交易由交易所结算或结算所结算，交易双方只有价格风险，而无信用风险;而远期合同则同时具有价格风险和信用风险。(5)期货交易注重价格风险转移，远期交易的目的注重商品所有权转移。(6)期货交易的合约，在商品交割期到来之前的规定时间内可以多次转手，允许交易双方在商品交割前通过反向买卖解除原合约的义务和责任，使买卖双方均能通过期货市场回避价格风险，而远期交易的合约在未到期之前很难直接转手，无论生产或经营发生什么变化，到期合约必须按规定进行实际商品交割。29货币制度是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。货币制度是商品经济发展到一定阶段的产物30商业汇票是指由付款人或存款人(或承兑申请人)签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据
　　31.基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提
　　32.直接标价法是指以一定单位的外国货币为基准，将其折合为一定数额的本国货币的标价方法，目前大多数国家采用这种标价法
　　33.资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金借贷的金融市场。货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，资金需求者通过资本市场筹集长期资金，通过货币市场筹集短期资金。
　　金融论述题：论述金融远期合约和金融期货合约的区别
　　远期是大家商讨签订的合同，关于价格，交割时间，期限等都是大家商量。 金融期货是标准化的合约，除价格以外的其他合约要素都是事先规定好的，买卖双方只需要报价。 金融远期可以不缴纳保证金，金融期货就必须加纳保证金， 其实金融期货就是金融远期合约的标准化。金融期货都在交易所交易。金融远期合约是场外交易。期货交易与远期合同交易的相似之处是两者均为买卖双方约定于未来一定时期或某特定期间内约定的价格买入或卖出一定数量商品的契约。
　　但两者又有很大的差异，主要表现如下：
　　(1)期货交易是标准化的契约交易，交易数量和交割时期都是标准化的，没有零星的交易，而远期合同交易的数量和交割时期是交易双方自行决定。
　　(2)期货交易是在交易所内公开进行的，便于了解时常行情的变化;而远期合同交易则没有公开而集中的交易市场，价格信息不容易获得。
　　(3)期货交易有特定的保证金制度，保证金既是期货交易履约的财力保证，又是期货交易所控制期货交易风险的重要手段。而远期合同交易则由交双方自行商定是否收取保证金。
　　(4)期货交易由交易所结算或结算所结算，交易双方只有价格风险，而无信用风险;而远期合同则同时具有价格风险和信用风险。
　　(5)期货交易注重价格风险转移，远期交易的目的注重商品所有权转移。
　　(6)期货交易的合约，在商品交割期到来之前的规定时间内可以多次转手，允许交易双方在商品交割前通过反向买卖解除原合约的义务和责任，使买卖双方均能通过期货市场回避价格风险，而远期交易的合约在未到期之前很难直接转手，无论生产或经营发生什么变化，到期合约必须按规定进行实际商品交割。
　　34.简述商业银行的表外业务
　　1、适应利率下调，寻找新的利润增长点
　　2、化解不良贷款，减少金融风险
　　3、降低运营成本，提高资产报酬率
　　4、利用表外融资技术，增加资金来源
　　5、通过业务创新，提高市场竞争力
　　35.简述保险的基本原则
　　(1)最大诚信原则。最大诚信原则是根据保险的保障性和保险双方当事人所处的法律地位的不同而确定的，目的是为了避免危险活动中发生欺诈行为，维护保险人的正当权益，保证保险活动正常进行。
　　(2)可保利益原则。可保利益原则是根据危险的破坏性和被保险人转移危险、分散损失的目的确定的。换句话说，可保利益产生于被保险人与保险标的之间的经济。
　　(3)近因原则。近因原则是根据保险人对投保的风险有选择地接受而确定的，目的是为了统一对损失原因的认识，正确确定保险责任，建立处理保险理赔争议的基础，及时进行补偿。
　　(4)补偿原则。补偿原则是根据保险职能确定的，目的是为了正确确定损失补偿数额，防止保险中出现投机行为，避免被保险人取得额外利益。
　　36.简述影响货币需求的因素
　　货币需求是指人们愿意以货币形式保存财富的数量。影响人们持有一定量货币的因素主要有：
　　1、人们的实际收入2、商品价格水平或价格指数3、利息率